张家港农商行以服务地方“三农”和小微企业为主责，聚焦科创服务难点，深入加强科技金融体系建设，从架构优化、资源倾斜、产品创新、集群服务等方面主动打破制约，寻求符合自身发展的科技金融特色化经营模式。

王辉

一直以来，江苏张家港农商银行紧跟产业升级步伐、把握地方发展脉搏，立足“三农”和小微，坚守服务实体经济的使命担当，积极贯彻落实国家支持科技创新政策，聚焦企业发展难题，丰富金融产品、提升服务质效，通过构建科创企业服务新体系，助推科创企业发展。

聚焦服务难点，主动打破制约

张家港农商行以服务地方“三农”和小微企业为主责，聚焦科创服务难点，深入加强科技金融体系建设，从架构优化、资源倾斜、产品创新、集群服务等方面主动打破制约，寻求符合自身发展的科技金融特色化经营模式。围绕苏州市产业创新集群、张家港市重点产业等方向，不断加大对科技型企业的信贷支持。截至2023年末，全行服务科技型企业1474家，较年初增长20.92%，科技型企业贷款余额120.16亿元，较年初增长26.19%。

优化顶层设计，完善组织架构

切实推动金融支持科技创新，最根本和紧迫的是要打破体制机制的障碍，形成内生的创新驱动力。张家港农商行坚持深化改革，以体制机制创新带动业务发展，不断完善科技金融的顶层设计，成立“创新金融部”，下设“科创企业创新金融支持中心”，以科技金融与绿色金融产品的创新开发与业务推动为重点，从组织架构上加大对科技型企业服务的职能支撑。通过协调前中后台部门建立敏捷化组织响应科技金融需求，同时积极探索和筹备建设科创金融的专营团队，为科技金融打造专属的产品体系和审批通道，设置科技金融业务的审批专岗并开展科技产业的行业信贷政策研究。

配置资源倾斜，激发服务动能

张家港农商行陆续开展各类科创金融专项活动，以“专精特新”企业、科技人才企业、科技型中小企业等客群服务为目标，在一般贷款考核基础上额外对分支机构给予计价激励，同时总行对分支机构的科创类贷款给予FTP利润补贴，通过内部转移定价提高资源倾斜，激发分支机构对科技型企业的服务积极性。同时，针对科技金融新增设置了专项产品专项信贷额度，在专项额度上明确尽职免责条件，以“敢贷”“愿贷”进一步强化分支行对专项贷款产品的运用，从而延伸至科技型企业的服务支持。苏州某海洋石油设备科技有限公司是一家致力于研发、生产海底和近海石油天然气设备、耐腐蚀高强度特种合金钢锻造零部件的专业厂家，是国家级高新技术企业、国家级科技型中小企业。2023年，张家港农商银行通过“科技型企业”大走访活动，了解到该企业接到多个项目，但由于企业流动资金较为紧张，并且投入较多技术研发费用，有一定资金缺口。通过对企业类型、资质、下游客户以及综合实力进行了解，同时，根据该企业2021年出口量测算，符合该行针对出口企业推出的“外贸贷”产品，因此，及时为企业授信外贸贷出口T/T押汇额度250万元，解决了企业的融资需求，为项目推动奠定了基础。

深化产品创新，丰富服务手段

张家港农商行通过创新开发科创评分卡准入模型，主要适配1000万元以下的普惠型科创企业授信，以企业科技资质、研发能力、股权融资等综合评价代替传统依赖财务因素、抵押担保的授信理念，一定程度上打破对企业成立年限、销售规模、销贷比等经营历史相关的信贷准入方式。通过评分卡体系的建立，为初创期领军人才、双创人才企业配套“招才通”产品，结合人才引进政策和进度，在企业成立初期以信用贷款方式为科创型企业提供资金支持；为具备科技资质的高成长企业配套“科易贷”产品，结合自研科技企业评分卡匹配100万-1000万元信用贷款，重点支持“专精特新”中小、专精特新“小巨人”、高新技术、创新型中小及科技型中小等类型企业；为企业进入股权融资阶段后配套“投易贷”产品，通过探索建立投资机构的合作，为企业提供打通股权、债权融资渠道的综合服务，同时结合转股选择权等方式为企业提供“投贷联动”服务。

“科易贷”是张家港农商银行针对具有国家、省、地市、区县等各级科技资质的企业提供的流动资金贷款，主要用于科技主营业务生产经营和技术研发。2023年7月，该行苏州分行落地全行首单“科易贷”。该笔贷款金额200万元，借款人系苏州一家高新技术企业，主营教育信息化2.0国家战略的智慧校园、智慧教育业务板块，在业内具有一定影响力。前期，苏州分行客户经理在走访中获知该企业业务扩展较快，在行业内处于领先。但因应收账款增加，急需补充流动资金。在营销过程中，由于该企业平台类贷款较多，企业面临“融资难，贷款品种受限”等实际问题，该行客户经理经多方面沟通拟定营销方案，果断推荐了“科易贷”产品，解了企业的燃眉之急。

开展集群服务，主动走访对接

作为地方法人农商行，张家港农商行坚持跟进本土创新产业集群项目，结合张家港市“4+4”重点产业，为特色半导体、生物医药及高端医疗器械、新能源、数字经济等领域重大项目配套“港发通”专项金融服务方案，通过“港发通”项目融和“港发通”周转融等一揽子金融产品，配置专项信贷额度，提供低至LPR基准利率的贷款优惠以及相关贴息政策申报指导，贷款期限最长可达10年，在落实“港城金融服务万企百亿融通工程”的工作中提供一对一量身定制综合金融服务。在2023年张家港市重大项目政企见面会上，“港发通”重大项目专项金融服务方案作为唯一入围金融支持措施，被列入2023年张家港重大项目“政企双通道”一揽子激励措施中。该方案的实施，为国富氢能、国恒装备、华友管业等一大批市级重点科技型项目提供了金融助力。截至2023年末，该服务方案累计提供授信15.87亿元，用信11.60亿元，支持项目48家。