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如何在日常生活中培养孩子的财经素养

发布时间:2017-05-10 作者:

财经素养是什么?

按照权威机构的定义,财经素养是对财经概念和风险的知识和理解力,以及应用这些知识和理解力的技能、动机和信心,使个体能够在各种财经情境做出有效决策,提高个人和社会的经济利益,并能够长期经营生活。

财经素养的定义是两大层次,第一个层次是侧重于知识和技能的积累,主要是指相关知识的掌握和学习;第二个层次是目的和应用,也就是应用知识和技能,以及在应用过程中个人相关的态度、价值观等。

财经素养教育有哪些内容?

财经素养教育在中国还是新鲜的,但实际在国际上一些发达国家已经有很久的历史了,它最早作为公民教育的一部分,在一些国家都有上百年的历史了。后来大家觉得 关于经济方面的教育太重要了,就把它纳入进来,就成为经济学教育。再后来大家又觉得经济学教育也不够,还要把更多的,比如金融、商业管理加入进来。

总体来讲,财经素养教育主要涉及经济学、金融学、管理学等学科,以及与个人决策整合起来,形成我们现在看到的财经素养教育的基本内容。

PISA定义的财经素养教育的内涵包括四个方面。

第一是内容,即需要学习什么样的知识,形成什么样的思维,它是整个财经素养中的基础部分。

第二是 过程,主要是识别和运用具体的概念,进行理解、分析、推理的认知过程。具体来讲,侧重于个人财经决策所用的一些基本技能。我们做一个决策,一般要经过信息 的收集和筛选,要有一个计划和目标,然后做决策,这个决策是一个选择的过程,选择完以后还要对结果进行评价,这就是过程。

第三是背景。财经素养和其他知识不太一样,一个很重要的区别是财经素养是和具体的场景、任务有密切关系的,这就要求我们对知识和技能有非常强的迁移能力,需要跟实际情景进行很好的结合。举个例子,我们学习储蓄时,要和个人储蓄需要以及储蓄行为紧密结合起来。

第四是非认知因素。掌握了知识、技能以及与实践的结合还不够,我们还需要进行财经方面相关人格特质的培养,比如动机、信心、责任感、金钱观等。

财经素养教育的意义

值得强调的是,财经素养教育不仅仅是关于如何管理钱、如何理财的教育,更多的是资源管理思维和方法,包括对金钱、时间、精力、技能在内的各种资源进行有效管 理。它是一个很好的能力培养途径,具体来讲,财经素养教育可以使我们在获得知识技能的基础上培养责任感,形成良好习惯,自信理性进行决策和选择,积极乐观 面对生活,最终实现价值观的塑造。

财经素养教育塑造的是价值观。通过钱这个大家每天都接触的事物,我们可以让孩子们更好地认识个人与家庭的关系,个人与集体,个人与社会的关系。

财经素养教育的意义并不只是学习知识,更重要的是运用经济管理思维思考问题,解决问题,形成一种良好的行为习惯,为适应未来要求越来越高的社会环境提前做好准备。

世界其他国家的财经素养教育

说起犹太人,一般给人很深的印象是他们很会挣钱,实际上也是。先看一组数字,犹太人占世界总人口只有0.2%,但却诞生了27%的诺贝尔奖获得者;在美国的 犹太人仅占2%,但却拥有了美国70%的财富,并且诞生了三分之一的美国名牌大学教授,占据了60%的美国一流文学、戏剧、音乐作家。犹太人为什么成功 呢?因素可能是方方面面的,但其中有一点是,基本上每一个犹太人,从家庭的层面,孩子从小就接受良好的财经素养教育。

美国的父母对财经素养教育是非常重视的,他们把财经素养教育称为“从三岁开始实现的幸福人生计划”,财经素养被视为一个核心生活能力。很多家庭让孩子从小参 加劳动,让他们明白财富来自不易,是努力工作才能获得的,并且在孩子很小的时候就鼓励他们打工赚钱,获得自己的零花钱和生活费,使孩子尽早学会自立。在生 活中他们会指导孩子如何合理消费,带孩子购物,让孩子列购物清单,教孩子比较价格,如何寻找物美价廉的商品等等。

美国对孩子财经素养的培养,不同年龄段的培养目标是很明确的。比如,3岁开始让孩子认识硬币及其币值,逐渐地区分需要和想要;7岁的时候开始看价格标签,比 较价格,把钱存到账户;9岁的时候制定开销计划等;10多岁的时候,让孩子认识金融产品,甚至开设账户,让孩子买卖股票等。通过这些实际操作,让孩子了解 整个家庭的财务状况和投资情况,参与家庭财经决策。让孩子的财经意识得到培养和提高的同时,增加责任感。

实际上不止美国,到目前为止,有20多个国家把财经素养教育作为国家战略,纳入国家的基础教育体系。2012年开始,世界经合组织的PISA(国际学生评估项目)也在测评中把财经素养加了进来,成为评价学生素质的一个重要指标。

从家庭角度怎么培养孩子的财经素养?家长能做些什么?

首先是让孩子认识钱、管理钱。

我儿子今年8岁,在他大概5岁的时候我遇见一件头疼事,他特别喜欢两样东西,一是恐龙,一是陀螺。当时我们家的恐龙可能有一百个了,陀螺也有三四十个,各种 各样的,大大小小的,很多是重复的。有一次去商场,他又要买一个恐龙,我就下决心就从这次开始改变。我告诉他以后要限制,每个月给他一个零花钱的额度,他 只能在额度里消费,斗争了很久后他接受了。

之后情况发生了变化,我印象特别深的是有一次他看中的恐龙,200多块一个,超出了他的额度,他问我怎么办,我说了三种解决方案——第一,存钱,存够了再 买;第二,买一个便宜的;第三,借钱,但要付利息。他后来选择了一个90多块的,但是他跟我说:“我后来仔细比较以后,发现这个功能跟那个200多的差不 多,买到这个好高兴。”就这样他学会了比对商品。

其次是实际技能的训练。

我们去超市买东西或去旅游,就尝试让孩子参与做计划。在做旅游计划的时候,预算是多少,去哪个地方最合适等。在技能层面,怎么解读信息、设定目标、进行选择、评价结果等,其实在日常生活中,我们都可以和孩子一起做。

再次是进行人格教育。

研究发现,仅仅侧重知识传授的财经教育对孩子行为改变的效果是非常低的,那些跟财经决策相关的人格教育反而对孩子的行为改变影响显著,比如金钱观、决策信 心、责任感、控制力、做长远规划习惯等。所以财经素养教育越来越多地强调把人格教育融入进来,而不仅仅是一种知识上的传授。

关于实施财经教育的具体方法,我总结了一些有代表性的,比如对于低龄的孩子可以通过讲故事的方式,目前的绘本有关于成本、金钱、经济、分工等,孩子们也很感 兴趣;大一些的孩子可以进行场景模拟,比如用代币让他逐步理解财经的概念;而后可以带孩子开设银行账户,和他一起定目标、做计划;十多岁的时候,带孩子参 观银行;让孩子自主购物、计划旅行,甚至是组织一些活动,参与项目。

总之,父母只要重视起来,总能在日常生活中发现教育的契机。

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